学会理财，让家庭经济良好(2)

 
哈佛大学第一堂的经济学课只教两个概念：花钱要区分“投资”行为和“消费”行为；每月先储蓄30%的工资，剩下来的才消费。储蓄是每月生活最重要的目标，每月坚持超额完成储蓄，剩下的钱会越来越多，这就是着名的“哈佛理财教条”。
 
对于刚建立家庭的年轻夫妇来讲，有许多目标需要去实现，如养育子女、购买住房、添置家用设备等，同时还有可能出现预料之外的事情，也要花费钱财。因此，夫妻双方要对未来进行周密的考虑，及早作出长远计划，制定具体的收支安排，做到有计划地消费，量入为出，每年有一定的节余。
 
在别人的眼中，阿光一家的日子过得相当不错。年届三十的他刚刚升为一家外企的技术部经理，比他小一岁的妻子是一家律师事务所的职员，2岁的女儿活泼可爱。每个月接近2万元的家庭收入，足以保障这个年轻的三口之家享受中等的物质生活，而月均1.2万元的结余也让他们的储蓄账户有了近30万元的积累。

 
“一部分是受家庭的影响，一部分是性格的原因。”阿光说，小时候自己的家境并不富裕，因此，即使现在收入不菲，他也依然保持着节俭的生活习惯。在他看来，低风险的投资产品也是保有财富的最佳途径。“除了10万元的资金通过定期定额的方式购买偏股型的基金外，剩余的大部分资金我都选择存在了银行里。虽然利息少一些，但比较稳当。”
 
俗话说，花钱容易赚钱难，大部分年轻人消费不讲究节俭，能有阿光这样想法的人实在难能可贵。对青年夫妻来讲，要排除消费的诱惑，除去日常的生活开支，将双方的节余资金参加银行储蓄，适当地购买债券、保险，有条件的可投资证券基金或股票等，精心运作，才能使家庭资金达到满意的收益。
 
周小姐从事个人理财咨询工作，目前向她咨询理财计划的都是月收入4000～7000元的夫妻。根据各自不同的家庭负担，她建议把家庭每月总收入的20%～40%存为银行定期。倘若没有房贷、汽车消费、父母养老等负担，在现在的经济环境下，还是多存些钱。