学会理财，让家庭经济良好(3)

 
周小姐夫妻俩月收入5500元左右，她提出的理想的理财计划是：5500元总收入扣去每月支付的公积金住房贷款1300元，扣去每月基金定投的400元，还剩下可支配收入3800元，伙食基本在双方父母家解决，双方父母养老保险齐全，无须金钱赡养，因而每月这3800元中存下2000元的定期，1800元做机动消费。“这是最理想的，但我并不是每个月都能做到。如果这个月买了衣服和化妆品，或者朋友聚会多了几次，我们是存不下钱的。”周小姐说，“但至少能保证我的储蓄账户里有充足的备用资金。”
 
在理财之初，每个人基本上都做过储蓄，但不少人的储蓄方法并不科学，所以认为储蓄在理财中并没有多大作用。大多数人是把每月的结余变成储蓄或投资，留下的多就多存，剩余的少就少存，每个月没有明确的数目，这种储蓄是没有计划地乱存。
 
有些人可能会很有规律，每个月都存入固定的金额，但他仅仅是强制储蓄，以免自己乱花钱。如果问他存钱为什么一定要是这个金额，很难说出个所以然。这只是有一个好习惯，但缺少一个明确的目标。

 
从理财的角度来说，制定科学的理财目标是很重要的。那么，怎样才是科学的储蓄呢？我们都知道，理财是为实现人生的重大目标而服务的，而每月的储蓄其实就是投资的来源。因此，合理的储蓄应该先根据理财目标，然后再根据自身的情况通过精确的计算，得出为达成目标所需的每月准确的金额。然后再加上适当的量入为出，在明确的理财目标的指引下，每月都按此金额进行储蓄。至于每月的支出，那就是每月的收入扣除每月的储蓄额后的结余了。这样的储蓄，不失为一种很好的理财方法。
 
关于合理储蓄的窍门，许多人都关心开支没法减下去，那怎么办呢？其实，合理储蓄有两个窍门：一是修正理财目标，延长达成目标实现的年限；二是增加收入。如果既不想压缩开支，又要如愿完成目标，那就只有想些办法使自己每个月的收入有所增加了。
 
如果你不是一个收入弹性很大的人，那还是调整理财目标比较合理。理财的过程是相当漫长的，大家应该树立起正确的理财观念，再加上持之以恒，就能达到预期目标。